జీరో వడ్డీ అంటూ ఆకర్షణ.. పండుగ లోన్‌ ఆఫర్లలో ఈ ఖర్చులు మర్చిపోవద్దు!
పండుగల సీజన్‌ వచ్చిందంటే కొత్త కారు, బైక్‌, టీవీ, ఫ్రిజ్‌ వంటి వస్తువులు కొనుగోలు చేయాలని చాలామంది భావిస్తారు. ఈ సమయంలో బ్యాంకులు, ఫైనాన్స్‌ సంస్థలు కూడా ప్రత్యేక రుణ ఆఫర్లతో వినియోగదారులను ఆకర్షిస్తాయి. ‘జీరో పర్సెంట్‌ వడ్డీ’, ‘ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజు లేదు’, ‘తక్కువ ఈఎంఐతో సొంతం చేసుకోండి’ వంటి ప్రకటనలు కనిపిస్తుంటాయి. అయితే ప్రకటనలో కనిపించే ప్రయోజనమే నిజంగా మీకు ఆదా అవుతుందా? రుణం తీసుకునే ముందు కొన్ని విషయాలు తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.
జీరో వడ్డీ రుణం నిజంగా ఉచితమేనా?
జీరో ఇంటరెస్ట్‌ లేదా నో-కాస్ట్‌ ఈఎంఐ అంటే రుణంపై ఎలాంటి అదనపు ఖర్చు ఉండదని చాలామంది భావిస్తారు. కానీ కొన్ని పథకాలలో ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజు, ముందస్తు ఈఎంఐ, బీమా ప్రీమియం లేదా ఇతర ఛార్జీలు ఉండవచ్చు. అలాగే నగదు చెల్లించి కొనుగోలు చేస్తే లభించే డిస్కౌంట్‌ రుణం తీసుకునే వారికి అందకపోవచ్చు.
అందుకే ప్రకటనలోని వడ్డీ రేటును మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకోకూడదు. నగదు ధర ఎంత? రుణం ద్వారా కొనుగోలు చేస్తే మొత్తం ఎంత చెల్లించాలి? అన్ని ఛార్జీలు కలిపిన తర్వాత నిజంగా ఎంత ఆదా అవుతుంది? అనే విషయాలను పోల్చి చూడాలి.
తక్కువ ఈఎంఐ వెనుక ఎక్కువ ఖర్చు ఉండొచ్చు
నెలవారీ ఈఎంఐ తక్కువగా ఉందని ఎక్కువ కాలపరిమితితో రుణం తీసుకుంటే, చివరకు చెల్లించే మొత్తం పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఉదాహరణకు, ఒకే మొత్తానికి రుణం తీసుకున్న ఇద్దరిలో ఎక్కువ కాలపరిమితి ఎంచుకున్న వ్యక్తి నెలకు తక్కువ చెల్లించినప్పటికీ, మొత్తం వడ్డీ ఎక్కువగా చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
ట్రాన్స్‌యూనియన్‌ సిబిల్‌ 2026 నివేదిక ప్రకారం, 2026 తొలి ఆరు నెలల్లో కొత్త ప్యాసింజర్‌ వాహన రుణాల సగటు మంజూరు మొత్తం రూ.8.2 లక్షలకు చేరింది. సగటు రుణ కాలపరిమితి 62 నెలలకు పెరిగింది. వాహన రుణాలు తీసుకునే సమయంలో ఈఎంఐతో పాటు బీమా, ఇంధనం, నిర్వహణ ఖర్చులను కూడా లెక్కలోకి తీసుకోవాలి.
ఒప్పందంపై సంతకం చేసే ముందు ఈ వివరాలు చూడండి
రుణం తీసుకునే ముందు బ్యాంకు లేదా ఫైనాన్స్‌ సంస్థ నుంచి పూర్తి వివరాలు తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా ఈ అంశాలను పరిశీలించండి:
వార్షిక రుణ వ్యయం (ఏపీఆర్‌): వడ్డీతో పాటు వర్తించే ఇతర రుణ ఖర్చులను అర్థం చేసుకోవడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
కీ ఫ్యాక్ట్స్‌ స్టేట్‌మెంట్‌ (కేఎఫ్‌ఎస్‌): రుణానికి సంబంధించిన ముఖ్యమైన షరతులు, ఖర్చులను పరిశీలించండి.
ప్రాసెసింగ్‌ ఫీజు: పూర్తిగా మినహాయించారా, లేక కొంత మొత్తం మాత్రమే తగ్గించారా అనేది తెలుసుకోండి.
బీమా, ఇతర ఛార్జీలు: రుణంతో పాటు తప్పనిసరిగా తీసుకోవాల్సిన అదనపు సేవలు ఉన్నాయా చూడండి.
ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలు: రుణాన్ని గడువుకంటే ముందే చెల్లిస్తే వర్తించే షరతులు, ఛార్జీలను తెలుసుకోండి.
ప్రకటనలో చెప్పిన ప్రయోజనాలు రుణ ఒప్పందంలో స్పష్టంగా ఉన్నాయో లేదో నిర్ధారించుకున్న తర్వాతే ముందుకు వెళ్లాలి.
వాట్సాప్‌ లోన్‌ ఆఫర్ల విషయంలో జాగ్రత్త
పండుగల సమయంలో వాట్సాప్‌, ఎస్‌ఎంఎస్‌, సోషల్‌ మీడియా ద్వారా తక్షణ రుణాలు ఇస్తామంటూ వచ్చే సందేశాల పట్ల కూడా అప్రమత్తంగా ఉండాలి. తక్కువ వడ్డీ, వెంటనే ఆమోదం, ఎలాంటి పత్రాలు అవసరం లేదంటూ వచ్చే ప్రతి ఆఫర్‌ నిజమైనదని భావించకూడదు.
రుణం ఇచ్చే సంస్థ వివరాలను స్వతంత్రంగా ధ్రువీకరించాలి. తెలియని లింకులను తెరవడం, గుర్తుతెలియని యాప్‌లను ఇన్‌స్టాల్‌ చేయడం, ఓటీపీలు లేదా బ్యాంకు వివరాలను పంచుకోవడం మానుకోవాలి. రుణం మంజూరు చేస్తామంటూ వ్యక్తిగత ఖాతాకు ముందుగానే డబ్బులు పంపాలని కోరితే మరింత జాగ్రత్త అవసరం.
ఈఎంఐ మీ ఆదాయానికి సరిపోతుందా?
కొత్త రుణం తీసుకునే ముందు ఇప్పటికే చెల్లిస్తున్న ఇంటి రుణం, వాహన రుణం, వ్యక్తిగత రుణం వంటి ఈఎంఐలను లెక్కించాలి. అన్ని రుణాల నెలవారీ చెల్లింపులు కలిపి మీ చేతికి వచ్చే ఆదాయంలో ఎంత శాతం అవుతున్నాయో చూడాలి. ఆదాయంలో పెద్ద భాగం ఈఎంఐలకే వెళ్తుంటే కొత్త రుణం తీసుకోవడం ఆర్థిక ఒత్తిడిని పెంచవచ్చు.
అత్యవసర ఖర్చుల కోసం ఉంచిన పొదుపును పూర్తిగా ఖర్చు చేయకుండా, భవిష్యత్తులో ఆదాయం తగ్గినా ఈఎంఐ చెల్లించగలమా అనే విషయాన్ని కూడా ఆలోచించాలి. పండుగ ఆఫర్‌ ఉందని అవసరం లేని వస్తువును అప్పుతో కొనుగోలు చేయడం మంచిది కాదు.
మోసపోతే ఎక్కడ ఫిర్యాదు చేయాలి?
ఫైనాన్స్‌ సంస్థ లేదా డీలర్‌ ప్రకటనలో ఇచ్చిన హామీని అమలు చేయకపోతే, ముందుగా సంబంధిత సంస్థకు రాతపూర్వకంగా ఫిర్యాదు చేయాలి. ప్రకటన స్క్రీన్‌షాట్లు, సందేశాలు, చెల్లింపు రసీదులు, రుణ ఒప్పందం వంటి ఆధారాలను భద్రపరచాలి.
సమస్య పరిష్కారం కాకపోతే, సంస్థకు వర్తించే విధానాన్ని బట్టి ఆర్‌బీఐ అంబుడ్స్‌మన్‌ వ్యవస్థను ఆశ్రయించవచ్చు. వినియోగదారుల సమస్యల కోసం జాతీయ వినియోగదారుల హెల్ప్‌లైన్‌ 1915ను కూడా సంప్రదించవచ్చు.
పండుగ ఆఫర్‌ నిజంగా ప్రయోజనకరమా కాదా అనేది ప్రకటనలోని వడ్డీ రేటుతో మాత్రమే తేలదు. రుణం ద్వారా చివరకు ఎంత చెల్లించాలి, నెలవారీ బడ్జెట్‌పై ఎంత భారం పడుతుంది, అన్ని షరతులు ఏమిటి అనే అంశాలను పరిశీలించిన తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి. ఆఫర్‌ ఆకర్షణీయంగా ఉందని తొందరపడకుండా, లెక్కలు వేసి ముందుకు వెళ్లడమే ఆర్థిక భద్రతకు మంచిది.